Φιλελεύθερος: «Συνέντευξη Γ. Δ. του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου, κ. Μιχάλη Καμμά»
Πώς θα ανταποδώσουν οι τράπεζες την επιτυχία των "τεστ αντοχής", που σε μεγάλο βαθμό οφείλεται και στους πελάτες τους, κατάθετες και δανειολήπτες;
Αναντίλεκτα, τα αποτελέσματα των "stress test" ήταν μια επιτυχία τόσο των τραπεζών μας όσο και της οικονομίας μας ως σύνολο. Τα θετικά αυτά αποτελέσματα έχουν θετικό αντίκτυπο εντός αλλά και εκτός Κύπρου. Κατά την άποψη μας η εξέλιξη αυτή οδηγεί στην ομαλοποίηση της λειτουργίας του τραπεζικού μας συστήματος, ενισχύει την αξιοπιστία των τραπεζών μας και αυξάνει την εμπιστοσύνη του κοινού προς τις τράπεζες. Με βάση τα πιο πάνω αναμένεται ότι χρήματα τα οποία αποσύρθηκαν από το
τραπεζικό σύστημα, θα διοχετευτούν πίσω στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ώστε να υποβοηθηθεί η γενικότερη προσπάθεια ανάκαμψης της οικονομίας. Στα πλαίσια αυτά πιστεύουμε ότι το τραπεζικό μας σύστημα μπορεί να αντιμετωπίσει τις όποιες νέες προκλήσεις και να ενισχύσει την προσπάθεια ανάκαμψης της οικονομίας μας. Εντός αυτών των παραμέτρων περιλαμβάνεται και η πολιτική που θα ακολουθήσουν οι τράπεζες το επόμενο διάστημα για τους πελάτες τους. Ήδη, η συνεργασία με τους βιώσιμους και συνεργάσιμους δανειολήπτες συμβάλλει περαιτέρω στη σταθεροποίηση του συστήματος, ενώ οι τράπεζες προσπαθούν να βοηθήσουν και σ΄ αυτές ακόμη τις ακανθώδεις περιπτώσεις πελατών τους, που αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα διευθέτησης των υποχρεώσεών τους. Ανεξαρτήτως των όποιων προβλημάτων, οι τράπεζες μέλη μας έχουν όλη την καλή διάθεση να βοηθήσουν και αυτό ήδη φαίνεται στην πράξη.
Να αναμένουμε ουσιαστικές αλλαγές στην επιτοκιακή πολιτική των τραπεζών; Πότε θα χαμηλώσετε τα δανειστικά σας επιτόκια σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας;
Το θέμα των επιτοκίων είναι αρκετά σύνθετο και πολύπτυχο, αφού δεν εξαρτάται μόνο από τις καλές προθέσεις όλων μας. Είναι σημαντικό να τονιστεί ότι η κάθε τράπεζα καθορίζει τη δική της επιτοκιακή πολιτική και γενικά το δικό της βασικό επιτόκιο, βασιζόμενη σε διάφορες παραμέτρους, μεταξύ των οποίων είναι και οι εξής:
- Το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ
- Το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor
- Το κόστος άντλησης καταθέσεων, κόστος κεφαλαίων, γενικά το κόστος του χρήματος.
- Τη δομή του κόστους λειτουργίας των τραπεζών
- Τις οικονομικές συνθήκες που επικρατούν στην εγχώρια αγορά
- Τις προσδοκίες για το μέλλον της οικονομίας
- Την τιμολόγηση των κινδύνων
Βάσει των πιο πάνω παραμέτρων καθώς και άλλων παραγόντων, η κάθε τράπεζα καθορίζει την επιτοκιακή της πολιτική. Οι προθέσεις των τραπεζών είναι η ενίσχυση της οικονομικής δραστηριότητας, λαμβάνοντας υπόψη τις συνθήκες που επικρατούν και πάντοτε μέσα στα πλαίσια των εκάστοτε οδηγιών της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου. Αναμένουμε, με βάση τα σημερινά δεδομένα και την αναμενόμενη συνέχιση της σταθεροποίησης της οικονομίας, τη σταδιακή αποκλιμάκωση των επιτοκίων στην Κύπρο.
Τώρα που ξεκαθάρισε και το θεσμικό πλαίσιο για τις εκποιήσεις πως θα προχωρήσουν οι τράπεζες;
Η αλλαγή και ο εκσυγχρονισμός του θεσμικού πλαισίου που αφορά τις εκποιήσεις είναι αναγκαίες πτυχές ενός σύγχρονου χρηματοπιστωτικού συστήματος. Η διαδικασία που ακολουθείτο μέχρι τώρα (δηλαδή, εκποιήσεις που διαρκούσαν 10-15 έτη), δημιουργούσε στρεβλώσεις και αξεπέραστα προβλήματα στη λειτουργία τόσο του τραπεζικού συστήματος όσο και της οικονομίας. Το υφιστάμενο απηρχαιωμένο σύστημα συνέβαλλε μεταξύ άλλων σε αδράνεια πόρων της οικονομίας, σε μείωση της ρευστότητας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, σε ψηλότερο λειτουργικό κόστος των τραπεζών, καθώς και σε ψηλότερα επιτόκια, αυξάνοντας έτσι το κόστος των παρεχομένων υπηρεσιών. Σε γενικές γραμμές το όλο σύστημα επηρέαζε αρνητικά το σύνολο της οικονομίας και δημιουργούσε αντικίνητρα για ανάπτυξη.
Όπως διαβεβαίωσαν αρκετές φορές τα τραπεζικά ιδρύματα, δεν είναι αυτοσκοπός τους οι μαζικές εκποιήσεις αφού αυτό, όπως όλοι αντιλαμβανόμαστε, δεν βοηθά ούτε τους δανειολήπτες, ούτε τις τράπεζες, αλλά ούτε και την οικονομία. Στα πλαίσια αυτά, επαναλαμβάνουμε για πολλοστή φορά ότι στόχος της νέας νομοθεσίας δεν είναι η εκποίηση της οικογενειακής στέγης που χρησιμοποιείται για σκοπούς ιδιοκατοίκησης, αλλά η δημιουργία του αναγκαίου εργαλείου που θα λειτουργήσει ως μοχλός
πίεσης για εκείνους τους δανειολήπτες, που ενώ μπορούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους, αρνούνται αδικαιολόγητα. Το γεγονός αυτό στερεί σημαντική ρευστότητα από το σύστημα και ταυτόχρονα αναγκάζει τις τράπεζες σε αύξηση των επισφαλειών τους και ενδεχομένως των κεφαλαιακών αναγκών τους. Επιπρόσθετα, πρέπει να τονισθεί ότι η αποπληρωμή των δόσεων από
πρόσωπα που μπορούν να το κάνουν, θα επιτρέψει στις τράπεζες τον καλύτερο χειρισμό και βοήθεια προς τις ομάδες εκείνες που πράγματι αδυνατούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους λόγω της κρίσης.
Πότε, επιτέλους, θα προχωρήσουν με γρηγορότερους ρυθμούς και σε μεγαλύτερα ποσοστά οι αναδιαρθρώσεις δανείων;
Οι τράπεζες προχωρούν σε αναδιαρθρώσεις δανείων για τους βιώσιμους και συνεργάσιμους δανειολήπτες βάσει και των σχετικών οδηγιών της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου. Ήδη, με βάση στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας το α΄ εξάμηνο του 2014 έγιναν
αναδιαρθρώσεις δανείων που αφορούν ποσά πέρα των €2,2 δισ. Το ζητούμενο είναι να γίνονται σωστές αναδιαρθρώσεις και όχι αναδιαρθρώσεις που και πάλι θα αποτύχουν. Εδώ διευκρινίζουμε ότι για να υπάρξουν βιώσιμες αναδιαρθρώσεις δανείων απαιτείται η συναίνεση και των δύο μερών. Επίσης, είναι σημαντικό να τονιστεί ότι οι δανειολήπτες που επιθυμούν αναδιαρθρώσεις δανείων πρέπει να προσκομίζουν τα απαραίτητα δικαιολογητικά και πληροφορίες που απαιτούνται βάσει των οδηγιών της Κεντρικής Τράπεζας. Σχετικές πληροφορίες βρίσκονται στις ιστοσελίδες των τραπεζών και της Κεντρικής Τράπεζας.
Εσείς ως τράπεζες τι προσδοκίες έχετε από τη νέα πανευρωπαϊκή εποπτική αρχή;
Ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός είναι αποτέλεσμα μιας σημαντικής προσπάθειας που καταβάλλεται τα τελευταία χρόνια σε επίπεδο ευρωζώνης και γενικότερα της Ευρωπαϊκής Ένωσης για εναρμόνιση του εποπτικού και ρυθμιστικού πλαισίου. Η ανάληψη της ευθύνης εποπτείας των τραπεζών από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) έχει ως στόχο τη διασφάλιση συνθηκών σταθερότητας στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, αλλά και την περαιτέρω ενοποίηση του τομέα των τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αυτό θα συμβάλει θετικά στην ενίσχυση της οικονομικής δραστηριότητας.
Εφημερίδα «Φιλελεύθερος»
06/11/2014